(资料图片仅供参考)
7月中旬，两名50岁左右的女客户钟某和姚某先后走进了富阳恒通村镇银行营业大厅要求开立银行卡。该行柜员根据规定，对客户的开卡用途进行询问。
客户钟某回答说需要用于生意上日常转账并催促柜员立即给他开户，但经确认信息该客户常住地址为银湖街道，距离我行较远，其解释来我行开户原因是乘坐地铁路经我行顺便开户，姚某解释到其开卡用途为经营膏方生意，并且为其熟人介绍来我行开户，但无法说出具体介绍人，这些异常解释引起了该行柜员的警觉，该行柜员在查验了客户钟某和姚某身份以及云互联绿码后，按照规定给其开立了银行卡。但将非柜面额度调整为最低档，并上报营业经理将其信息登入可疑开户台账。
对此，该行营业经理更为留心，8月份在对可疑开户台账的流水进行重点查阅时发现姚某和钟某流水十分可疑。首先两张卡交易流水十分相识，每天流水交易量高达80笔左右，交易对手分布在全国各地，均不重复，符合集中转入，分散转出的特征；其次两张卡部分交易对手名字重合；再次两张卡日终均不留余额。
在发现可疑特征后，营业经理立即电话询问客户相关情况，两人均不耐烦地表示没有正常生意上的往来，又询问其交易对手情况，两人均不认识或不知对方的情况，且无法提供生意上正常的贸易单据，流水特征不像一般生意往来流水，经分析与目前“跑分”行为比较相识。随即该行营业经理立刻将此情况上报相关负责人，经行领导审核确认后，立刻限制了两张卡的非柜面交易。
近年来电信诈骗手段不断升级，该行将持续加强反电诈培训学习，要求员工在办理开户业务时要严格执行开户的相关规定，加强对问题线索的综合分析研判，对可疑交易，要做到有疑必查、有险必控，同时加强可疑账户的后续监管。积极履行金融机构社会责任和义务，守护好群众“钱袋子”。
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