挖掘3亿人需求金融服务新市民提质增效

中国商报（记者马文博）新市民是城市建设的生力军，新市民的金融需求也成为金融服务工作的新课题。今年以来，有关金融服务新市民的政策持续释放，各类金融机构也不断推出金融产品，满足新市民各类需求，金融服务新市民正在提质增效。

重庆“金融知识便利店”吸引市民参观学习金融知识。（图片由CNSPHOTO提供）

政策持续发力

【资料图】

近年来，有关部门持续出台政策，加大对新市民群体的金融支持力度，规范发展消费金融产品和服务，优化金融服务环境。

2022年3月，原银保监会、央行发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》，新市民金融服务概念被首次提及。新市民主要是指因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住，还没有获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的各类群体，包括进城务工人员、新就业大中专毕业生等都属于新市民群体。

《2022年新市民金融服务白皮书》（以下简称白皮书）显示，目前我国新市民人口数量在3亿人左右，主要由外来务工人员、小微企业主、随迁老人三类群体构成，占我国总人口的比例超过20%。

今年4月出台的《中国银保监会办公厅关于银行业保险业做好2023年全面推进乡村振兴重点工作的通知》提出，要持续改善新市民金融服务。丰富农民工等新市民群体的专属金融产品，优化金融服务手续流程，依法合规对新市民信用信息进行归集利用，适当降低服务准入门槛，重点为新市民就业创业、住房消费、教育培训、健康养老等提供金融支持。

今年6月，央行等五部门联合印发的《关于金融支持全面推进乡村振兴加快建设农业强国的指导意见》提出，提升新市民金融服务水平。加强与地方政府信息共享和公用数据直连，丰富“金融+生活+政务”新市民金融服务场景。鼓励运用信贷、债券、资产支持证券、基础设施领域不动产投资信托基金（REITs）等方式，支持专业化、规模化住房租赁企业发展，依法合规加大对新市民等群体保障性租赁住房建设融资支持力度。

7月27日，国家金融监督管理总局再次强调，引导金融机构优化对新市民等消费群体的金融服务，对于新市民在创业、就业、住房、教育、医疗等领域的金融需求，高质量扩大金融供给。

清华大学经济管理学院中国金融研究中心特邀研究员张春子认为，党和政府高度重视新市民金融服务。近年来，各金融监管机构不断推出指导意见等举措，促进包括面向新市民群体的金融产品和服务的创新发展。做好新市民工作具有重要意义，商业银行等金融机构要优化各类金融资源配置，积极探索一条科学的新市民金融服务发展之路。

仍有痛点难点

新市民群体具有数量大、成长性强、金融服务需求大等特点，但目前新市民享有的金融服务仍存在较大缺口。

白皮书指出，新市民主要分为外来务工人员、小微企业主、随迁老人三类群体。在本次调研中，规模最大的是外来务工人员，占比为88%；其次是由店主、老板等构成的小微企业主，以及为和子女团聚而来到城市的随迁老人，占比分别为3%和6%。

新市民来到城市后分布于各行各业中，白皮书显示，受访者从事的行业排名前五的分别是制造业、餐饮和工程/建筑、房地产、互联网/电子商务、政府事业单位。大部分新市民生活和工作状态相对稳定，全职工作人群中有73%已购买了社保。同时，外来务工人员中超七成已组建家庭，房租房贷和子女教育是最大的经济压力来源。白皮书指出，新市民人群整体呈现出工作稳定性低、社会保障参与度低、抗风险力较低等特征。

厚雪研究首席研究员于百程认为，一方面，努力融入城市的新市民在生活中往往面临诸多金融需求，但部分新市民由于缺乏金融知识，如财务规划能力、储蓄习惯、反诈知识等，不知道如何享受金融服务。另一方面，还有部分新市民在寻求金融服务时，被传统金融机构所需的工作证明、收入证明、社保公积金，以及房、车抵押物等一系列证明材料“挡”在了门外。

财经评论员、中南财经政法大学兼职教授谭浩俊表示，新市民是未来城市发展中非常重要的力量，也是城镇化建设不可忽视的重要群体，解决好城市新市民遇到的各种矛盾和问题，推动新市民尽快植根城市，不仅能对稳定城市发展、有效解决城市企业“招工难”问题、维护城市的结构稳定起到非常重要的作用，还能给未来城市发展、城镇化建设积累良好的经验，创造良好的条件。而金融支持，无疑是新市民植根城市最为重要的手段之一。

中国农业银行执行董事、副行长林立认为，要针对不同主体的个性化金融需求，精准创新产品服务。与农村居民相比，进入城市的农民工新市民对创业就业、住房、教育、医疗、养老等方面的需求更大，商业银行可参照城镇消费金融产品，构建消费金融产品体系，并为新市民在进城、安家、落户等阶段匹配差异化金融产品和服务。

金融机构在行动

如今，围绕新市民的金融需求，多家银行推出了专属信用卡、理财产品、贷款产品等，打造新市民专属产品体系。

其中，邮储银行创新推出新市民专属借记卡——“U+卡”，聚焦新市民支付结算及寄递等场景需求。此外，邮储银行还携手美团针对骑手的金融服务需求推出“新市民主题骑手卡”，叠加多项专属优惠权益。

为强化新市民金融服务，浦发银行推出了新市民专属消费信贷产品——“发呗”消费分期服务。“发呗”聚焦消费者衣食住行学和新市民在安居消费、职业教育、3C数码购物等各类消费场景中的小额信贷分期需求，具有“及时贷、轻松付、随心还”等特点。

不仅如此，新市民金融产品还延伸到理财领域，目前已有工银理财、青银理财等多家银行及理财公司推出了新市民专属理财产品。据中国商报记者查询，目前开放的新市民专属理财产品风险等级多为中低级别。

近年来，保险业主动承担社会责任，在服务新市民方面取得积极成效。中国保险行业协会数据显示，2022年保险业为新市民提供保险保障约289.3万亿元，服务个人客户的保单达86.3亿件。

渤海人寿针对新市民推出了“和护e家”家庭综合意外保险产品计划与“和睦e家”百万无忧团体医疗保险产品，除了提供医疗保障外，这款产品还对8个身体部位高发的恶性肿瘤—重度提供全流程医学管理服务；针对新市民群体的租房需求，人保财险推出了“家租宝”家财险；围绕新市民创业场景，美团携手平安产险近日推出“美团生意保”商家综合险，提供店铺财产保障、员工意外保障和第三者责任险等多项保障。

星图金融研究院副院长薛洪言表示，对金融机构而言，既要从战略层面重视对新市民金融服务的投入，也要结合其特点研发推出针对性产品和服务。可以从最基础的账户服务入手，先迈出第一步，在服务和交互过程中发掘更多产品创新空间，成熟一项推出一项，逐步补齐产品篮子。